Sumber: New Trader U | Editor: Barratut Taqiyyah Rafie
KONTAN.CO.ID - Pakar keuangan alias guru finansial, Dave Ramsey, telah menghabiskan puluhan tahun membantu keluarga-keluarga untuk terlepas dari utang dan membangun kekayaan melalui pendekatannya yang lugas dan tanpa basa-basi dalam mengelola keuangan.
Nasihatnya khususnya relevan bagi keluarga kelas menengah ke bawah yang sering terjebak dalam siklus utang meskipun memiliki pendapatan tetap.
Ramsey secara konsisten mengidentifikasi pola pengeluaran spesifik yang mencegah keluarga-keluarga ini mencapai stabilitas keuangan dan membangun kekayaan sejati.
Kelas menengah ke bawah menghadapi tantangan keuangan yang unik. Mereka berpenghasilan cukup untuk menghindari kemiskinan, tetapi tidak cukup untuk menyerap kesalahan keuangan dengan mudah.
Setiap dolar berharga, dan keputusan pengeluaran yang buruk dapat menggagalkan jalan mereka menuju kebebasan finansial selama bertahun-tahun atau bahkan puluhan tahun.
Filosofi Ramsey berpusat pada penghapusan pembelian yang merusak kekayaan dan mengalihkan uang tersebut untuk penghapusan utang dan pembangunan kekayaan.
Melansir New Trader U, berikut dalah lima hal yang harus dihentikan pembeliannya oleh kelas menengah bawah:
Baca Juga: Menurut Psikologi, Ini 5 Perangkap Pola Pikir yang Hambat Kesuksesan Kelas Menengah
1. Berhenti Membeli Mobil Baru dengan Cicilan Bulanan
Dave Ramsey menganggap cicilan mobil sebagai salah satu keputusan keuangan paling merusak bagi keluarga kelas menengah ke bawah.
Kendaraan baru kehilangan nilainya dengan cepat, dengan depresiasi yang signifikan terjadi saat meninggalkan dealer. Ketika keluarga membiayai aset yang terdepresiasi ini, mereka membayar bunga atas sesuatu yang nilainya lebih rendah setiap bulan.
Ramsey menganjurkan pembelian kendaraan bekas yang andal secara tunai, alih-alih membiayai yang baru. Pendekatan ini menghilangkan cicilan bulanan, mengurangi biaya asuransi, dan membebaskan ratusan dolar setiap bulan untuk kegiatan membangun kekayaan.
Baca Juga: Pemerintah Perlu Waspadai Fenomena Down Trading Masyarakat Kelas Menengah, Kenapa?
2. Berhenti Membeli Pakaian Desainer dan Barang Merek Mewah
Ramsey sering menunjukkan bahwa orang yang benar-benar kaya tidak membuang-buang uang untuk simbol status dan barang desainer.
Kelas menengah ke bawah sering terjebak dalam membeli merek mahal agar terlihat sukses, tetapi perilaku ini mencegah mereka membangun kekayaan yang sesungguhnya.
Pakaian desainer, barang elektronik premium, jam tangan mahal, dan aksesori mewah hanya menciptakan ilusi kemakmuran, sementara menguras sumber daya yang dapat diinvestasikan untuk meningkatkan nilai aset. Pembelian ini memuaskan hasrat emosional akan pengakuan status, tetapi tidak berkontribusi pada keamanan finansial jangka panjang.
Psikologi di balik pembelian status sangat merugikan keluarga kelas menengah ke bawah, yang memiliki pendapatan diskresioner terbatas. Ketika mereka menghabiskan jumlah yang tidak proporsional untuk barang-barang yang dimaksudkan untuk mengesankan orang lain, mereka mengorbankan kesempatan untuk memperbaiki kondisi keuangan mereka.
Ramsey menganjurkan pembelian fungsional daripada yang mencolok. Membeli barang-barang berkualitas yang sesuai dengan tujuannya, terlepas dari prestise merek, memungkinkan keluarga untuk memenuhi kebutuhan mereka sekaligus menghemat sumber daya untuk kegiatan membangun kekayaan. Pilihan pengeluaran sehari-hari ini seringkali menentukan perbedaan antara terlihat kaya dan menjadi kaya.
3. Berhenti Membeli Liburan Mahal dengan Kartu Kredit
Pengalaman perjalanan yang dibiayai melalui kartu kredit merupakan kebiasaan lain yang merusak kekayaan yang sangat ditentang Ramsey. Meskipun keluarga berhak mendapatkan istirahat dan rekreasi, membiayai liburan menciptakan kewajiban keuangan jangka panjang untuk pengalaman sementara.
Utang kartu kredit akibat pengeluaran liburan bisa memakan waktu bertahun-tahun untuk dilunasi, dengan beban bunga yang seringkali melebihi biaya awal perjalanan. Keluarga akhirnya membayar liburan lama setelah kenangan itu memudar, dan pembayaran ini menghalangi mereka mencapai tujuan keuangan lainnya.
Solusi Ramsey sederhana: hemat uang untuk liburan dan hanya lakukan perjalanan yang mampu Anda bayar segera. Ini bisa berarti memilih destinasi yang lebih murah, perjalanan yang lebih singkat, atau menunda rencana perjalanan hingga dana yang cukup tersedia.
4. Berhenti Membeli Rumah yang Terlalu Besar atau Terlalu Mahal
Perumahan merupakan pengeluaran paling signifikan bagi sebagian besar keluarga, dan Ramsey memperingatkan agar tidak menjadi "miskin rumah" dengan membayar cicilan hipotek yang berlebihan. Ia merekomendasikan agar total biaya perumahan, termasuk hipotek, pajak, asuransi, dan biaya HOA, tidak melebihi 25% dari pendapatan bersih.
Baca Juga: 5 Sebab Mengapa Orang Miskin Tetap Miskin dan Kelas Menengah Susah Menjadi Kaya
Rumah yang terlalu besar atau terlalu mahal menjebak keluarga dalam situasi keuangan di mana sebagian besar pendapatan mereka dihabiskan untuk perumahan, sehingga hanya menyisakan sedikit ruang untuk tujuan keuangan lain seperti dana darurat, tabungan pensiun, atau pelunasan utang. Tekanan untuk membeli rumah yang mengesankan seringkali berasal dari ekspektasi masyarakat, alih-alih kebutuhan praktis.
Ramsey menganjurkan agar perumahan dipandang sebagai tempat berlindung, bukan simbol status. Memulai dengan rumah sederhana yang terjangkau memungkinkan keluarga membangun ekuitas sambil mempertahankan fleksibilitas keuangan.
Setelah situasi ekonomi mereka membaik dan tujuan lain tercapai, mereka dapat mempertimbangkan untuk pindah ke properti yang lebih besar atau lebih mahal.
5. Berhenti Membeli Apa Pun yang Membutuhkan Utang Berbunga Tinggi
Utang berbunga tinggi dari kartu kredit, pinjaman gaji, dan program pembiayaan konsumen merupakan jebakan keuangan paling merugikan bagi keluarga kelas menengah ke bawah. Instrumen utang ini biasanya memiliki suku bunga yang menyulitkan pelunasan utang dengan cepat, menciptakan siklus pembayaran minimum dan beban utang yang terus bertambah.
Filosofi Ramsey sederhana: jika Anda tidak mampu membayar tunai untuk sesuatu, Anda tidak mampu membelinya. Hal ini berlaku untuk barang elektronik, furnitur, peralatan, dan barang konsumsi lainnya yang ditawarkan pengecer melalui program pembiayaan.
Tonton: Kelas Menengah RI Makin Terjepit di Tengah Ketimpangan Konsumsi
Kemudahan opsi "beli sekarang, bayar nanti" menutupi biaya sebenarnya dari pembelian ini ketika bunga dan biaya sudah termasuk.
Selanjutnya: Semua Jenis Flower Plant Grow a Garden untuk Beanstalk Event, ini Daftar Lengkapnya
Menarik Dibaca: Sambut HUT RI, Ini BCA Masih Punya Promo Rp 8.000 - Rp 17.000 di Hari ini dan Besok
Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
